Cheque especial e rotativo: desarme os maiores juros do Brasil

No Brasil, o rotativo do cartão de crédito e o cheque especial operam historicamente com taxas que variam de 8% a mais de 15% ao mês. Em termos anuais, isso significa juros compostos que ultrapassam 300% a 450% ao ano.

Na prática: uma dívida de R$ 2.000 esquecida no rotativo pode se transformar em mais de R$ 8.000 em apenas 12 meses. O que você está pagando não é o produto que comprou, mas sim encargos financeiros puros.

Pela Resolução nº 4.549 do Banco Central, o consumidor não pode permanecer no crédito rotativo por mais de 30 dias. Se a fatura seguinte não for paga integralmente, a instituição financeira é obrigada a oferecer uma linha de crédito parcelada com condições e juros menores que os do rotativo.

Além disso, novas regulamentações estabeleceram tetos máximos para a cobrança acumulada de juros no rotativo, limitando o montante total de juros ao valor original da dívida. Conhecer essa regra evita cobranças abusivas.

Muitos bancos somam o valor do cheque especial ao saldo da conta corrente, fazendo parecer que a pessoa tem mais dinheiro do que realmente possui.

Cheque especial não é renda. É um empréstimo pré-aprovado de altíssimo custo. Assim que o salário cai na conta, o banco abocanha o valor para cobrir o limite negativo, e a pessoa se vê forçada a usar o cheque especial de novo no dia seguinte para sobreviver, virando refém perpétuo.

• Passo 1: Peça a redução ou o cancelamento do limite do cheque especial junto ao seu gerente ou aplicativo.
• Passo 2: Abra uma 'Conta Salário' ou exerça o direito de 'Portabilidade Salarial' para outro banco, impedindo que o banco retenha 100% da sua renda antes de você pagar despesas de sobrevivência.
• Passo 3: Troque a dívida por uma linha mais barata: contrate um empréstimo pessoal ou consignado com juros de 1,5% a 2,5% a.m. e liquide o rotativo à vista.
• Passo 4: Guarde o cartão na gaveta e utilize débito ou dinheiro durante o processo de recuperação.